金融科技的进步使个人银行业务变得更加简单，人们可以通过各种数字方式随时随地访问一系列服务。然而，数字金融技术对发展中经济体消费者对数字个人银行业务的看法和采用的影响程度仍不清楚。因此，本研究的目的是回顾可能影响消费者对数字个人银行业务的看法和使用的问题的文献。数据根据 PRISMA 协议从 116 份学术文献和“灰色”文献中提取，并通过详细阅读、叙述总结然后解构和重构内容为影响采用和使用数字个人银行业务的关键问题进行分析。首先概述了数字银行业务，然后概述了南非的数字银行业务。然后，从文献中确定了可能影响南非消费者选择数字个人银行业务的不同问题或结构，即便利性、实用质量、分行服务质量、在线服务质量、可用性、安全性和风险。这些发现可以作为进一步深入研究数字个人银行业务的采用和使用的基础，也可以帮助银行高管调整其运营和营销活动，以影响消费者进一步采用数字银行业务。
随着技术的不断进步
消费者越来越意识到向他们提供的广泛产品 和服务，这导致了公司之间的激烈竞争。第四次工业革命 (4IR) 为客户带来了重要的新银行理念和方法，并允许公司无缝地提供新的和令人兴奋的产品和服务，其中许多可以归类为“银行数字化” Ohene-Afoakwa 和 Nyanhongo，2017 年；Ajibade 和 Mutula，2020 年；Lauren，2022 年。
在这个现代数字化的世界里，手机号码数据被视为当今企业拥有的主要资产之一。由于智能手机的广泛使用，它形成了正确的渠道，公司将以此为基础开展活动，包括有针对性的营销、客户互动和服务更新。因此，短信营销活动允 手机号码数据 许企业与消费者直接沟通，通过即时联系来推送重要的促销和通知。隐私问题越来越严重：用户要求其数据使用透明。这一切都是为了遵守 GDPR 和 TCPA 等法规，以确保人们认为其行为合乎道德。任何想要充分利用手机号码潜力的企业都需要在有效推广和消费者信任之间取得微妙的平衡。
本文详细讨论了银行数字化的影响，以及无现金服务、电子商务和银行数字广告的增长。 Gleason (2018) 描述了第四次工业革命对移动银行的影响，指出它既适用于技术变革，也适用于人们如何适应和适应这些不断的变化。很明显，人们只会采用对他们有利的新技术趋势。在 21 世纪的前二十年，移动设备的使用急剧增加（Carbonell 等人，2013 年；Adamczewska-Chmiel 等人，2022 年）。Kayembe 和 Nel (2019) 证实了这一点，他们指出第四次工业革命包括先进数字技术领域的典型特征，即强大的传感器、人工智能和机器学习。
初步文献回顾表明
许多其他国家对数字银行的核心因素进行了大量研究，但南非似乎缺乏相关研究。许多文章指出，虽然南非确实拥有先进的银 你是想炫耀还是想营销 行系统（例如，Ramavhona 和 Mokwena，2016 年），但缺乏对数字银行的研究主要是由于南非数字银行的增长和采用缓慢，而其他国家的数字银行则发展迅速（Louw 和 Nieuwenhuizen，2020 年）。这清楚地表明 需要对南非银行业数字化以及鼓励采用数字银行的因素进行更多研究，尤其是从消费者的角度来看。为了协助进一步研究，我们决定进行系统的文献综述，以突出知识上的差距，并为未来对该主题的研究提供起点。
论文正文应以介绍开始，介绍正在研究的具体问题并描述研究策略。说明该问题值得进行新研究的原因。讨论相关文献中的不同观点，但不要被迫包含详尽的历史记录。以足够的广度和清晰度来阐述问题，以使尽可能多的专业受众普遍理解它。
研究目标和问题
本文的总体目标是根据现有文献，确定影响发展中国家采用和使用个人数字银行业务的可能因素，因为大多数此类研究都发生在发达经济体。为了实现这一目标，我们设定了两个研究目标：（1）确定现有的学术和实践文献，这些文献讨论了数字个人银行业务，并有助于确定鼓励消费者采用此类银行业务方法的问题；（2）确定可能成为发展中国家采用和使用数字个人银行业务驱动因素的清单。
为了指导这些目标的实现
需要进行一项总体研究第一个问题是：“在发展中国家，有哪些可能的因素会鼓励人们偏爱和使用数字个人银行本文的目的是调查 bh 线索 和确定发展中国家偏爱数字化个人银行的可能驱动因素。作为这项研究的模板，南非被选为发展中国家，因为它拥有完善的银行系统（Ramavhona 和 Mokwena，2016 年）并被接受为发展中国家（Marnewick 和 Bekker，2022 年）。由于许多研究表明消费者的看法对于采用数字银行的重要性（例如，Ananda 等人，2020 年；Mufingatun 等人，2020 年），因此南非消费者对数字银行的看法显然是重点。因此，需要进行全面的文献综述，从客户的角度描绘银行数字化的现状，以确定成功采用数字银行的关键成功因素是什么。因此，澄清这一研究问题将为该领域未来的研究奠定一个起点。
研究方法
研究程序和方法基于美国国立卫生研究院的 PRISMA（系统评价和荟萃分析的首选报告项目）框架，该框架为进行系统文献综述提供了协议结构。该结构包括八个步骤（Kahn 等人，2003 年；Majumder，2015 年），但未提供足够的细节来提取和分析数据。因此，对于这一步，使用了 Ramdhani 等人（2014 年）提供的指南。
定性描述符被确定为研究的纳入标准，即数字银行便利性、实用质量、服务质量、可用性、安全性、风险和偏好以及消费者体验。这些纳入标准是通过分析学术和“灰色”文献文章及其参考部分在文献检索过程中确定的。相关文章的参考部分用于识别其他文章，这相当于滚雪球抽样法。这种方法确保了对主题进行本地和国际比较。
选定的纳入文献的评估基于以下标准来源有多旧 – 10 年以内是可以接受的（约 95% 的参考文献），但 5 年以内是首选（约 77% 的参考文献），来源是否符合研究目标，换句话说，它是否涉及数字化和/或银行业务，尤其是从消费者的角度来看 来源的可信度，即学术期刊、学术会议或论文（经过同行评审）、政府来源或公认的新闻来源 仅限英语来源。
涉及银行系统但未提及数字银行的文章被排除在外，大多数 10 年以上或非英语的文章也是如此。
查找研究
对同行评审期刊和其他出版物的全面搜索和初步扫描基于各种关键词，包括数字银行、网上银行、无现金交易、数字化、Covid-19 和第四次工业革命。初步搜索的数据库和出版物包括 Aosis Publishing (SAJEMS、SAJIM)、Researchgate、SABINET、SA Government Gazettes、Statistics SA 和 Google Scholar。关键词搜索最初是单独进行的，即单独搜索每个关键词。此后，通过布尔和/或搜索一起搜索所有关键词。
根据来源特征，表中显示了被确定为可能有用的初始文档。
